1- Verifique se o BNDES é realmente a sua melhor opção
Gostamos de acertar essa chave porque o BNDES exige um alto nível de governança da empresa para conceder financiamento. Assim, se você não tem uma “casa bem cuidada”, é melhor considerar outras linhas de agências como FINEP ou bancos regionais como Desenvolve SP, AgeRio ou Desenbahia. Essas organizações tendem a flexibilizar alguns pontos, o que pode dificultar uma operação que seria mais difícil se fosse no BNDES.
Além disso, o BNDES tem uma política voltada para as grandes empresas, para que as PMEs se sintam “mais confortáveis” trabalhando com outras agências, principalmente com o banco estadual de fomento.
2 – Escolha a linha BNDES mais adequada para o setor de sua empresa
O BNDES tem muitas linhas e a maioria delas é voltada para setores muito específicos como Proengenharia (geral), Finem TI (software), Profarma (indústria farmacêutica), Proplástico (indústria de plásticos), etc. Encontre o mais adequado para sua empresa. Acontece frequentemente que tentam financiar um programa que não é o mais adequado, o que resulta numa perda de tempo e dinheiro. Verifique e verifique novamente.
3- Selecione a melhor linha de acordo com sua iniciativa
Além de escolher a linha de financiamento dentro de sua área de atuação, o BNDES possui linhas para finalidades bem específicas como: ampliação da fábrica, capital de giro, aquisição de máquinas e equipamentos, internacionalização, compra de outras empresas, etc. Certifique-se de que não haja uma linha específica para o que sua empresa deseja fazer, o que pode facilitar a aprovação.
4 – Analisar as regras do BNDES para a linha escolhida
Após selecionar a linha ideal, é importante verificar as regras do BNDES para a linha escolhida. Isso é necessário para que a papelada do sinistro esteja completa e para evitar “comer o fardo” ao preencher o pedido de empréstimo.
Também é fundamental reunir informações sobre quais operações do BNDES possuem regras rígidas de governança em relação à empresa. Alguns exemplos ilustrativos: Direito de preferência do BNDES para adquirir participação acionária na empresa; obrigatoriedade de ser uma sociedade por quotas (Lei da S.A.), entre outras.
É fundamental verificar, se possível mais de uma vez, se sua empresa atende a esses requisitos (ou pretende atendê-los) antes de iniciar o pedido de uma linha.
5- Faça uma rápida análise de crédito da sua empresa
Analise algumas variáveis básicas do seu saldo como: necessidade de capital de giro, variação do patrimônio líquido (é negativo? Ou positivo?), Percentual de custos e despesas fixas, variáveis em relação à receita, EBITDA, evolução da receita, etc. .
Portanto, você terá uma boa avaliação para saber se sua empresa pode realmente tomar um empréstimo (ou se está com graves problemas financeiros). O risco de crédito recebido é aquele que norteará algumas condições de financiamento e que norteará as garantias necessárias à operação.
6- Avalie suas garantias para o empréstimo do BNDES
Lembre-se de que não há financiamento sem garantia. Se a empresa não dá garantias sólidas ao BNDES, fica muito difícil o empréstimo ser realmente aprovado. Após definir a linha correta para fazer a reclamação, é importante que a empresa comece a planejar em relação às garantias a fornecer.
7- Tenha documentação de qualidade em mãos
Atenção redobrada para não esquecer nenhum dos documentos com ênfase no jurídico. Revise a lista várias vezes e analise a qualidade dos arquivos carregados. Não deve conter rabiscos, rasuras ou digitalização inadequada. O que costuma atrasar é a falta de assinaturas do contador e do representante legal.
8- Anexe seu plano de negócios
O BNDES recebe qualquer empresa que tenha um plano estruturado e saiba especificar os próximos passos. Portanto, adicione seu plano de negócios na documentação e não se esqueça de fazer uma análise SWOT da empresa. Uma visão geral do cenário em que o negócio está inserido é confiável, além de demonstrar com precisão quais são os pontos fortes e as oportunidades de crescimento de longo prazo.
9- Faça uma boa projeção financeira
Este é talvez o item mais trabalhoso dessa lista. Planejar uma projeção financeira não é fácil. É importante ser realista, mostrar que a empresa terá um bom desempenho financeiro nos próximos anos e poder pagar as taxas de financiamento. O conselho é variar as variáveis de receita, custos e despesas para cima ou para baixo, e “brincar” um pouco com os números para testar se o modelo criado é forte o suficiente para ser aprovado em uma análise de crédito.